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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「我買的預售屋要交屋了,公設要怎麼點交呢?」

 


管委會是社區裡的核心組織。

依法規定當「所有權登記之區分所有權人達半數以上及其區分所有權比例合計半數以上」時,起造人應於三個月內召集區分所有權人召開區分所有權人會議,成立管理委員會或推選管理負責人。

 

而管委會成立之後,會與建商、主管機關一同點交公共設施,點交完畢後,向政府單位繳交公設點交證明,領取由政府單位保管的公共基金。該基金只能由社區住戶透過區分所有權人會議來決定該如何使用,管委會無法隨意動用。
 

建商與管委會完成交辦工作後,整個建案才算結束,後續的交集就只剩下設施保固、維修這些瑣事了。

 

這些事情聽來簡單,但實際上可是有許多的注意事項,到底有什麼需要注意的呢?以下分三點講解:
 

一、要找誰來檢查公共設施?設備有問題又該怎麼辦?
二、公共基金從何而來?
三、公共基金可以怎麼運用呢?

 

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詳細解答:

一、要找誰來檢查公共設施?檢查哪些項目?
法律規定
依《公寓大廈管理條例》第57條規定,在管委會成立或管理負責人推選或指定後七日內,會同政府主管機關、公寓大廈管委會或管理負責人針對水電設備、機械設施、消防設施及各類管線進行檢測。

點交項目
一般由建商向當地主管機關(都發局或工務局)申請陪同點交機電設備,大致項目有消防設備、電氣設備、給排水設備、昇降設備、監控系統、空氣調節設備、機械停車設備。


由於法律只有強制規定要檢查機電設備,有些公寓大廈的管委會為了謹慎起見,也會請私人檢驗機構檢查其他部分,例如建築外牆、磁磚。

 

點交程序
點交過程大概要1~2個月的時間,建商會交與管委會一份點交驗收單,按照時間表,一一點交各項設備。點交完成後若發現設備有問題,管委會可報請當地主管機關處理,經調查若發現是建商的問題,主管機關會命建商在一個月內負責修繕完成,之後才能辦理移交手續。

自行請私人機構檢驗法規以外的部分,若有發現嚴重缺失,管委會可以先與建商進行調解,若調解不成,再訴諸法律。

 

二、公共基金從何而來?
法律規定
依《公寓大廈管理條例》第18條規定,公共基金有四項來源:
1
、建商按工程造價一定比例或金額提列。
2
、區分所有權人依區分所有權人會議決議繳納。
3
、本基金之孳息。
4
、其他收入。


一開始的公共基金由建商負責提撥,在管委會尚未與建商完成設備點交之前,由各縣市的主管機關暫時保管,等到點交完成之後,再由主管機關直接撥給管委會,依法規定公共基金需要專戶保管或交付信託。

建商應提撥金額
建商是按工程造價一定比例或金額提列公共基金,而提撥的比例,則依《公寓大廈管理條例施行細則》第5條規定,由各項方案比例加總得出:


方案一:1千萬以下提取0.2%
方案二:1千萬至1億以下提取1.5%
方案三:1億至10億以下提取0.5%
方案四:10億以上提取0.3%

 

舉例來說,甲大廈的總工程造價為12億,則公共基金計算方式為:
1千萬x0.2%+9千萬x1.5%+9x0.5%+2x0.3%=20+135+450+60=665
若該住宅為政府建設的住宅,其公共基金的提撥方式,若有其他法律規定,依照該規定來辦理,不必依照上述條例。

 

三、公共基金可以怎麼運用呢?

依區分所有權會議決定如何運用

若要動用公共基金,依法必須召開區分所有權人會議才能決定能不能動用、要用在什麼地方,管委會亦須定期公告公共基金運用情形,讓住戶檢視,若拒絕公告,住戶可報請主管機關或訴請法院命其公告。
 

會議提案生效要件

區分所有權會議需要有「所有權人三分之二以上及其區分所有權比例合計三分之二以上出席」才算有效的會議;而討論事項經「出席人數四分之三以上及其區分所有權比例占出席人數區分所有權四分之三以上」表決同意,才能生效。

法定用途

除了由會議表決如何運用之外,在下列二種法定情況下,也可動用公共基金:


1
共用部分、約定共用部分之修繕、管理、維護,其費用可由公共基金支付或區分所有權人按其共有之應有部分比例分擔。但修繕原因可歸責於區分所有權人、住戶,由該區分所有權人、住戶負擔。社區規約若另有規定,依其規定。

2
、共用部分及其相關設施之拆除、重大修繕或改良可由公共基金支付或由區分所有權人按其共有之應有部分比例分擔。


點交公共建設、管理公共基金是初期管委會組成後的重點工作之一,由於關係到社區接下來的運作,住進新建成大樓的朋友,有時間的話,可以多多參與,不僅可以保障自己的權益,也是為社區盡一分心力哦!


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