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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「違建修繕QA」

 

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台灣有許多違章建築,像是陽台外推、頂樓加蓋等。不少人為了省房租,或是因為經濟考量,會選擇租住違建。但是,你知道嗎?

這些違章建築其實隱藏著一些風險。

那麼什麼樣的建物算是違建呢?可以修繕嗎?一定要拆嗎?可以買賣嗎?接下來,我們來討論違章建築究竟有哪些風險和相關問題。


一、什麼是違章建築?

二、常見的違章建築有哪些?

三、違建有哪些種類?

四、違建可以修繕嗎?

五、違建可以買賣嗎?

六、如何查詢違建?

七、違建對於生活有何不便?

同場加映-建築執照有哪些?


一、什麼是違章建築?

違章建築是指沒有經政府主管機關機關審核許可並且發執照(未取得「建造執照」或「使用執照」),就進行興建、擴建、改建或使用的建築物。

違章建築可能違反建築法規、土地使用分區規定,或是在已經許可的法定建築範圍之外加蓋。


違章建築可能對城市規劃、建築品質、安全性等方面造成影響,因此大多數國家和地區都會制定法律法規來規範建築的合法性,並對違章建築進行處理和監管。在某些情況下,政府可能會要求拆除違章建築,以確保城市的整體發展和居住環境的質量。


可以分成三種情況:

1.違反建築法規和土地使用分區的用途,或是在已許可的法定建築上限外加蓋的建築物都屬於違章建築。

2.在不可興建的土地上蓋建築物,例如:保護區或公設保留地。

3.建築物本身符合法規,但在程序上有疏失,例如:未取得建造執照就開工。不過這種違章建築是可以通過「補辦執照」和「補交稅款」合法化。


二、常見的違章建築有哪些?

1.頂樓加蓋:在屋頂上加建超過八分之一面積突出物,形成新的居住空間或儲藏空間。

2.陽台外推:拆除陽台外側的牆壁,將室外的陽台空間納入室內,增加室內使用面積。

3.露台外推:在露台上加建遮蔽物、牆壁或屋頂,使露台變成更多功能的空間。

4.騎樓外推:在騎樓(前廊)的位置上加建鐵捲門或水泥磚牆。

5.樓中樓(夾層屋):在建築物內部的天花板和地板之間增建新的樓層,以增加空間。

6.加裝鐵窗:從原有平面窗戶加裝鐵窗,增加晾衣或盆栽使用空間

7.遮雨棚:在住宅門口或窗口設置遮雨棚,超過規定範圍或者達到一定面積後會被視為違法。

8.法定空地加蓋:將法定空地面積加蓋成室內空間。

這裡又分透天與集合式住宅二種型態,以透天住宅來說,因為不太影響公眾安全與行人出入,建管單位通常爭一隻眼閉一隻眼。但以集合式住宅來說,有可能牽扯到約定專用/分管協議或長年使用默認問題。

9.防火巷外推:將消防走道加蓋成為私人使用空間。


三、違建有哪些種類?

違建通常可以分成幾種不同的類型,具體取決於其違反的建築法規和規定


1.即報即拆的違建:

a. 公共危害之違建:被相關機關認定危害消防安全或公共通行,會被立即拆除。

b.新違建:存在時間較短的違建,時間根據各縣市政府不同,例如台北市定義是「民國84年1月1日之後出現的才算新違建」,而台中市則是以「民國100年4月21日之後出現的才算新違建」。

2.既存違建和舊有違建: 這些違建是已經存在一段時間,但仍違反了建築法規的建築。會被主管機關拍照存證、登記並列管, 但根據違法情節可能會被暫緩拆除,存在時間也會根據地方政府的規定而有所不同。

  1. 既存違建:比新違建早存在的違章建築,以台北市為例:指民國53年1月1日以後至民國83年12月31日以前已存在之違建。
  2. 舊有違建:既存違建規定以前的違建,以台北市為例:指民國52年12月31日以前已存在之違建
  3. 免拆違建:是指雖然有程序疏失,但實際上並無違反規定的建築。一些程度較輕的違建,例如鐵窗、天線、女兒牆、庭園內的假山等,可以免於拆除。

四、違建可以修繕嗎?

目前,大部分縣市仍然限制「既存違建」和「舊有違建」的修繕,而「新違建」更是不允許修繕。

1.    既存違建:不需要向縣市政府申請,但只能保持原有規模,如果擴建將超過原有違建的範圍,這部分可能會被當作「新違建」處理,需要拆除。

2.    舊有違建:需要向縣市政府申請,獲准後修繕,如果未經同意就擅自修繕的話,會被視為新違建處理。

3.    特別注意:
a.台北市政府更加嚴格,自113年起「民國83年12月31日之前的既存違建」一律不得修繕,發現後將被優先拆除。

b.違建的修繕並不保證能夠獲得政府的批准。地方政府會根據違建的情況、影響以及相關法規進行審查和決定。有些地方可能對違建的修繕持更加寬鬆的態度,而有些地方可能會較為嚴格,甚至禁止對違建進行修繕。

五、違建可以買賣嗎?

違章建築是指未經政府主管機關許可而建造和使用的建築物,其合法性受到質疑,因此在買賣方面存在一些特殊情況和風險,可以買賣情況、風險和注意事項兩個面向來討論。


1. 買賣情況

a.所有權歸屬問題:

違章建築無法在房屋權狀上正式登記,因此在買賣時,房屋的所有權仍然歸屬於建築物建造人。買主無法在房屋權狀上確認自己對該違章建築的所有權。

b.處分權限:

購買違章建築的買主只能獲得「事實上的處分權」,而非法定的房屋所有權。這表示在未來如果需要進行任何處理,如修繕或改建,可能需要經過建築物建造人的同意或協助。

c.價格因素:

由於違章建築的法律風險和不確定性,其市場價值通常會較正規合法建築低。通常價格是合法建築的30%至50%,相對來說也是吸引許多人購買的因素。


2.風險和注意事項:

a.未來拆除風險:

如果政府決定對違章建築執行強制拆除,會面臨房屋被拆除的風險,會損失投資並且無法得到相應的賠償。

b.法律風險:

違章建築的買賣可能涉及法律風險,例如違反相關法律規定、引起法律爭議等。應該在購買前諮詢專業法律意見,以確保自己的權益受到保護。

c.財務風險:

購買違章建築後,可能需要額外的修繕和合法化費用。而且,由於違章建築的價值較低,再次轉售可能會有較大的損失。

d.未來交易風險:

在未來,如果希望將違章建築出售,由於違章建築的法律狀態不確定,可能會出售困難。


六、如何查詢違建?

每個縣市都有「違章建築查詢系統」的網頁,通常提供違建擁有者查詢處理進度。只要提供案件編號、地址和擁有者資訊,就可以查詢違建處理的進展情況。


七.違建對於生活有何不便?

1.安全風險: 違章建築不符合建築標準和規範,可能導致結構不穩定、火災風險增加等安全問題。特別是地震多發地區,不合法建築較容易受損或崩塌。

2.建築品質: 違建由於維護不足或未經妥善施工而導致建築品質不佳,進而影響居住環境的品質,例如漏水、發霉等問題。

3.法律風險: 居住在違建內的居民可能面臨法律問題。政府有權拆除違章建築,而居民需要承擔拆除的後果,包括被迫搬遷和賠償。

4.生活品質: 違建可能影響生活品質,例如頂樓加蓋的違建需要居民爬更多的樓梯,這對老年人或有行動不便的人會帶來困難。

5.房屋價值: 違章建築可能影響附近房屋的價值,因為它們會被認為是降低整個社區的規模和品質。

6.修繕和維護: 如果你是違建的業主,修繕和維護可能會變得更加複雜和昂貴。需要進行許多特殊程序,才能獲得必要的許可來進行修繕工作。


同場加映-建築執照有哪些?

建築執照是在進行建築工程或相關活動時所需的合法文件,確保建築工程的合法性和安全性,包含以下:

1.    建造執照:
最基本的建築執照,用於新建、增建、改建、修建等建築工程。在開始這些工程之前,需要向相關機構申請建造執照,證明了計劃符合當地的建築法規和規範。

2.    雜項執照:
用於一些雜項工作物的建築,例如營業用爐、水塔、瞭望台、廣告牌等。這些工程雖然不屬於傳統的建築工程,但仍需要獲得相應的許可。

3.    使用執照:
當建築工程完成後,需要申請使用執照,以證明建築物可以用於其預定的目的。使用執照確保了建築物的安全性和合法性,必須在使用建築物之前獲得這個執照。

4.    拆除執照:
在拆除建築物時,需要獲得拆除執照,確保拆除工程符合安全和環保標準。


資料參考來源:
https://lawsearch.taichung.gov.tw/GLRSout/LawContent.aspx?id=GL002360

https://www.laws.taipei.gov.tw/Law/LawSearch/LawArticleContent?lawId=P13O1003-20110401&realID=13-15-4003

 


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