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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「QA_代書費到底是買方出,還是賣方出呢?」

 


珍珍是一位住在桃園的工作年資有20年左右的會計,因緣際會下認識在南部的小型建商,有蓋一批學生套房作投資用,收了十幾年房租後,因為來回通勤麻煩,珍珍決定賣掉台南的房子,辦理簽約過戶手續時,準備要計算各項費用時,才發現代書費是買賣雙方平分,跟原先自己在桃園買房由買方付的方式不一樣,才知道原來代書費不一定是買方出,也有可能是雙方平分。

你以為房屋買賣就是銀貨兩訖,付了房價就有房子嗎?很多朋友在買房注意到「房價」卻忘記交易還有後續的「規費」、「保險費」、「稅務費用」需要處理,就會請專業的代書來處理這些相關的程序。

找代書付代書費,就會衍生出到底是買方付費,還是賣方要付?而又是什麼時候要繳這些費用?各位免擔心免煩惱,今天讓阿明來解釋條列給各位聽聽!

1. 房屋買賣代書費誰付?— 2.常見代書費用包含哪些?— 3.代書費用相關QA


▌房屋買賣代書費誰付?

代書費是誰要出?這個問題基本上每個月就會出現在討論區,其實在法律上是很彈性的,根據契約自由原則,只要買賣雙方達成共識,協調約定好就可以了。假設真的不了解要怎麼分,也可以一一列出要辦理的業務,買賣雙方再去協調由誰付。

以實務上來說,代書費大多會是由買方來負擔代書費用,但也會因地區習慣而有所不同,像是北部較多為買方負擔代書費,而南部則有買賣雙方平分的情況。

現在的房屋買賣交易,有出現『雙代書制』,也就是買賣雙方各自找一位代書來監管整個過戶交易流程,費用也是雙方各自負擔。


▌常見代書費用包含哪些?

代書費用大致包含簽約費、代辦抵押權設定登記、移轉登記、實價登錄等項目。

不論是一般成屋、預售屋或是土地買賣,代書會收個買賣契約手續費,通常會是由買家、賣家各半,以現在市場行情可以整理成下方的費用區間:1.契約手續費用

一般成屋買賣契約手續費用:$2,000-$3,000元/份(買賣雙方平分)

預售屋買賣契約手續費用:$4,000-$6,000元/份(買賣雙方平分)

土地買賣契約手續費用:$4,000-$6,000元/份(買賣雙方平分)

不動產相關契約書撰擬費用:$2,000-$4,000元/份

代書在辦理所有權移轉登記,也會依照案件類型不同來收費,房屋或土地的買賣過戶代書費大多會落在一筆$4,000-$8,000元不等,額外增加1筆建物多加2,000-3,000元。

如果在過戶過程中另有需要處理的流程也是要收費的,我們簡單整理大家會遇到的類型及價格給各位參考

信託登記、塗銷信託登記費用一筆 $10,000 - $16,000元,額外增加1筆建物、土地多加$2,000 - $3,000

實價登錄費用:$2,000 - $3,000

抵押權利設定登記費用:$4,000 - $8,000元/筆(額外增加1筆建物、土地多加2,000-3,000元)

抵押權塗銷登記費用:$2,000-$4,000元/筆

他項權利變更登記、他項權利移轉登記費用依案件狀況調整報價

另外,也有部分代書有協助承辦稅務申報及地目變更或是土地建物分割合併等業務,會視案件情況調整。不論你是買家或是賣家,建議可以事先粗估自己會需要辦理的內容,跟配合的代書詢問清楚,才能確保交易時更順利。

 

▌代書費用相關QA

Q1.代書收費有固定標準嗎?

依《公平交易法》第十四條規定,禁止聯合行為,也就是除了各縣市的土地登記專業代理人公會,可以依照規定經公平交易委員會審查許可訂定統一標準外,目前是『沒有統一的收費標準』。建議大家在沒有配合或是認識的代書前提下,可以多找幾間問問看,同時在委託時跟代書用書面方式約定報酬及付款方式。

Q2.代書費為什麼會有落差?

有些代書費會視情況來報價給買賣雙方,影響原因會依照案件複雜度、各縣市平均消費、事務所定價及代書本身的名氣學經歷來定價。所以並不是最便宜最好,或是越貴服務越好等。

Q3.代書費什麼時候要繳?

通常會先由代書報價後,先收取部分費用才開始後續約定的內容,案件結束後再視實際有執行的項目核實金額。

雖然說代書費的金額不高,但也算是買賣不動產的一筆額外支出費用。有些朋友會想省下這筆費用自己來處理,卻發現有太多繁瑣的內容及程序要整理,反而讓買賣過程不順利。代書一定有他的專業度及價值存在,千萬不要省小錢花大錢,如果有需要完成不動產買賣時,還是建議找代書比較保險!


公平交易法 §14 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=J0150002

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