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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「太陽能可以裝屋頂?」

 

種電熱潮從郊區農地一路吹到都市大樓,不少社區計劃想與太陽能板廠商合作,提供頂樓給對方放置太陽能板。

透過頂樓加裝太陽能板,來減少頂樓漏水的狀況,順帶還可以「賣電」加減補貼。

到底我家屋頂可不可以裝太陽能板?太陽能板的優缺點又有哪些?出租給太陽能廠商又有哪些地方需要注意的呢?

這篇會拆解成五大部分

1. 太陽能板的優缺點懶人包 — 2. 自家屋頂想裝太陽能板有什麼限制嗎? 3.原本有違建還可以再裝太陽能板嗎?一 4. 出租屋頂「合約內容看仔細!」 5.同場加映:老屋屋頂的太陽能雷區請小心!


太陽能板的優缺點懶人包

太陽能板的平均使用壽命約在20-25年,且以台灣的日照範圍來看,北部的太陽能發電效益會小於南部,在安裝之前要先評估自家屋頂的位置適不適合安裝?平均日照長度有沒有合乎成本?

優點:有遮陽效果、夏季頂樓比較不容易熱,可降溫4~5度、可以做到防漏及保護屋頂的作用,及最重要的優點:有投報。

缺點:清掃比較麻煩、維護太陽能板花費較高、後續的回收相關處理的問題。


自家屋頂想裝太陽能板有什麼限制嗎?

根據《設置再生能源設施免請領雜項執照標準》第5條,設置太陽能發電設備,符合下列條件之一,是可以不用依照建築法規定申請雜項執照,直接安裝的:

在建築物屋頂或是露台,包含支撐架最高可以蓋到4.5公尺以下。

如果是安裝在屋頂突出物(通常會用來配置屋頂水箱,及電梯機房的位置),以不超過1.5公尺為主。

設置於地面,高度同樣要在4.5公尺以下,但如果是有經過目的事業主管機關核准的,包含太陽能板的支撐架及結合新設頂蓋,高度是可以往上到9公尺以下的範圍。

向政府申請太陽光電設備同意備案,及建築師、土木技師或結構技師簽證,就可以在頂樓裝太陽能板了!簡單來說,無論是「頂樓」、「露台」、「陽台」、「空地」不用另外搭建違章建物,也不用申請建照、雜照,沒有容積率,也可以合法搭建太陽能板,


原本有違建還可以再裝太陽能板嗎?

政府的綠能屋頂計畫,常常卡在民眾的頂樓違建,沒辦法推動的很順利。為了解決這個狀況,政府修正《設置再生能源設施免請領雜項執照標準》第5條第6項,如果是在有違章建築的屋頂,想設置太陽能板,在不影響公共安全及妨礙違章建築處理,有三種架設的方式可以提出太陽能屋頂的申請:

結構分立型:太陽光電設備(含支撐架)與違章建築結構分立,也就是指架在違建外。

結構共構型:太陽光電設備(含支撐架)與違章建築結構共構,等於是在既有的違建,往上加蓋太陽能板設備。

設備安裝型(非屬建築行為):太陽光電設備『直接』安裝於既存違章建築屋頂上。

即使政府開了側門讓違建的朋友可以建置太陽能,但在申請之前,仍須先評估自己家違章條件是否失去資格,包含:

違建高度超過4.5米以上

占用建築技術規則建築設計施工編第九十九條規定之屋頂避難平台

違章建築樓層超過 2層以上

確認自家建物並無上面任一點,即可填寫「違章建築諮詢表」送到地方主管機關審查。特別注意到,假設是以違建的申請方式送審,政府單位會登錄建檔你違建的部分喔!

政府單位並沒有阻止違建不能建置太陽能板,問題點在於,現在政府以推動經濟為主,管理建築為輔,也就是指,假設有天政府開始嚴格取締違建要求強制拆除,那麼已經安裝的太陽能板拆除又會是一大筆花費。


出租屋頂「合約內容看仔細!」

如果是想透過出租屋頂給太陽能廠商架設太陽能板,簡單直接的優缺點就是『幫你有效利用屋頂空間,但是一次簽約會綁20-25年不等』。可以不用擔心設備費用及前置作業的開銷,賣電的錢全數由廠商收取,屋主僅收取場地費。

其實大多數廠商提供的內容及服務大同小異,但在簽約時可以特別注意『施工工法及保固』、『設備維護保固』、『清潔維運』、『約滿清運權責』、『有無投保保險』等地方,來保障自己的權益。


同場加映:老屋屋頂的太陽能雷區請小心!

屋齡老舊對裝太陽能板會不會有影響呢?想必這是多數人心中的疑問。以台灣的建物類型來看,大多數20年以上老宅屬於公寓或華廈類型,佔地面積小且樓層又高,部分會將機房、水箱、配送水電設備管線設在頂樓的位置,扣除前面提到的設施後,所剩的面積不多,再架設太陽能板,就會有不符合效益的狀況。甚至有可能會將外牆納入建置範圍內,卻因為外牆磁磚沒有定時檢查是否膨鼓,造成磁磚脫落的工安意外,反而得不償失。

同時,在屋頂架設太陽能板算是「增建」的一種,所需要的金屬架及五金零件,如果沒有仔細挑選把關,有可能不到5年就要更換維修,拆裝費用也是相當可觀。


設置再生能源設施免請領雜項執照標準|https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=J0130042&flno=5


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