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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「QA_有房客的物件不給看?」

 

志文最近看中一間自售套房,地點跟格局照片都很滿意,價格也在預期的範圍內。但是,因為是帶有租約的關係,房客時間上沒辦法配合看房,加上租約還有半年的時間,等於是志文買下去後,要到退房才可以看到房子實際格局。

如果遇到這樣的狀況,是可以購買的嗎?如果真的買下去有哪些需要注意的地方?這次會分成三大部分:

1. 買「帶租約物件」限制 — 2. 確認房屋使用狀況 — 3. 租賃契約務必『重簽』

讓大家買到帶租約的物件也可以游刃有餘面對,不會心驚驚。

 

 ▌買「帶租約物件」限制

依據《民法》第425條有提到:「出租人於租賃物交付後,承租人占有中,縱將其所有權讓與第三人,其租賃契約,對於受讓人仍繼續存在。」也就是當你選擇購買「帶有租約的物件」要連同租約一起承接的,就是俗稱的「買賣不破租賃」原則,對投資客來說影響不大,但對於自住客就有後續點交、驗收等影響。

另外,在《民法》第426條提到,承租人對房屋的優先購買權,在交易前要跟屋主確認,房客是沒有購買意願的,再進行後續的程序。

在買賣過程當買方需要看房,也必須要配合租客的時間,因為租客是享有房屋使用權,是可以拒絕房東要進去房間內看房的。實務上會由仲介會屋主從中協調配合房客時間,讓買方進去屋內確認。

另外,也因為是有人居住的前提下,要能真正看清楚房間的全部樣貌也是小有難度,可能會遇到壁癌或是漏水被擋住的狀況,這點就要特別注意。

但是!有租約物件也不全然都是限制,由於租客長期居住,對附近鄰居、有無養寵物、地點周邊環境是否複雜,算是略知一二,尤其是房間內的屋況哪裡漏水哪裡有壞過,租客最清楚,跟租客建立良好關係,也可以了解物件更深一層的優缺點。

 

 ▌確認房屋使用狀況

買賣房屋時,首要看的就是房屋的使用狀況,單憑照片是沒辦法看出房間的全貌。

買房子動輒數百萬,以志文的情況來說,會建議還是要看到房屋的『現況』再做決定,畢竟買房事大,都不想看到過戶完,租客到期退房後才發現這裡壞那裡壞。

但,假如日後買方從租客取回房屋時,發現房子內有瑕疵,是可向賣方請求瑕疵擔保。根據《民法》第365條瑕疵擔保責任的時效是從標的物交付起算五年內都算在內,坊間流傳的六個月保固,其實是錯的,應該是買方買了房子後五年內發現有漏水都可以向屋主求償。「六個月」是指如果原屋主沒有協助修繕或是其他補償,要在六個月內主張自己的權利,像是通知前屋主維修、寄存證信函、提起告訴。

買方有檢查標的物是否有瑕疵的責任,賣方有履行修繕的義務,若買方怠於檢查或發現問題後並未立刻通知屋主處理,一但超過時間就無法要求賣方負責喔!如果是買賣雙方在交屋前已經知道房屋有瑕疵,且有透過減少價金或是其他協議達成共識,就不算在前面提到的年保固內。減少價金就等於是折抵修繕費給買方,去處理現有屋內的瑕疵,新屋主要特別注意這點喔!


 ▌租賃契約務必『重簽』

過戶完帶有租約的物件,新舊房東除了要完成簽約過戶手續外,如:押金移轉、現租客租金支付方式與實際付款方式、現租客有無轉租及租客有無設籍與登記公司行號等等。新房東記得務必要跟原房客簽訂新的合約,確認原始租約正本,是否有公證,特別注意押金、租金價格、水電費、瓦斯費、管理費及其他費用的負擔方式,同時要檢查合約租期,以免租約變成不定期租約。

新房東在換約時不可以藉機調漲房租,簽訂新合約的目的主要是更換出租人的名字,並不能更改合約內容,因為買賣不破租賃,舊合約依法還是可以繼續進行的。如果擔心變成不定期租約,阿明建議大家租屋契約還是要經過法院公證,根據《公證法》13條規定,若租客有遲繳租金或不肯搬離等違規行徑,是可以直接依法強制執行。

 

民法§425 §426https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=B0000001

公證法§13https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=B0010010


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Q: 承租一塊水利地 想問可以蓋一間四面都封起來的鐵皮屋當倉庫嗎?水利地的使用有什麼限制嗎?   A: 詳細解答 根據農田水利法規定,水利地除非證明已沒有水利用途而變更地目,否則不能當作一般建地使用,而且水利用地在使用上必須符合以下相關規定: (一)按現況或水利計畫使用。 (二)水岸遊憩設施(限於原有灌溉埤、池)。 (三)戶外遊樂設施(限為球道及超輕型載具起降場使用)。 (四)採取土石 。 (五)其他經河川或排水管理機關核准者。 (六)再生能源相關設施。 (七)溫泉井及溫泉儲槽。 (八)農村再生設施(依農村再生發展區計畫審核及管理監督辦法規定辦理)。 凡是被編定為某種使用之土地,依照現行法令(非都市土地使用管制規則」第 6 條)規定,均要按照各使用地所容許的使用項目及許可使用細目使用,但是其他法律如果有禁止或限制使用的規定時,就要按其他法令規定辦理。 因此阿健雖合法承租水利地,但不能任意蓋鐵皮屋倉庫,違反水利地的使用規定,否則可能面臨罰鍰,並勒令其限期改善或拆除。 另外,根據農田水利會財產處理要點,出租使用限制如下: (一)租賃土地不得設定地上權。 (二)承租人於租賃土地上建造建物,應以出租人名義為起造人,並登記為出租人所有。 因此在「農田水利會有非事業用不動產出租原則」下,承租人阿健若在租賃土地上建造符合水利法之建物,應以出租人名義為起造人,並登記為出租人所有,但建造費要由承租人阿健自行負擔,且於租賃期間由承租人阿健負責管理維護及修繕。當租賃期限屆滿或租賃契約終止時,承租人阿健應無條件拆除回復原狀點交給出租人,或經出租人同意後按現狀無償點交出租人,或經出租人同意後,另行協議土地及建物之租賃條件續租。 水利地由水利署負責管理,民眾若要使用,只要符合法令的規定,一般都會予以核准。民眾承租使用,對水利用地僅有使用權,與一般承租之契約行為有所不同,若國家有需要,依規定可無條件收回。   參考資料: https://law.coa.gov.tw/glrsnewsout/LawContent.aspx?id=GL000048 法規名稱:     農田水利會有非事業用不動產出租原則 第四章   會有非事業用不動產之出租 https://law.coa.gov.tw/glrsnewso

郎德明X賣厝阿明X安新熊波比:「買賣成交後 屋主有權不讓買方看屋?」

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