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歐政和X賣厝阿明X安新熊波比:融資房貸的靈活運用 資金需求變通多一管道

  ​ 住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若

安新熊波比 X 阿明小教室單元: 「驗收眉眉角角之新成屋&中古屋篇」

 


上一回我們提到「室內裝潢的驗收」蠻多朋友提到,如果是像新成屋或是中古屋,在不委託請專業驗屋公司的前提下,要自己做驗收,他們該如何下手呢?

現在網路發達,不論是Youtube影片或是網路文章都有相關驗屋心得分享或試驗屋清單,但是!你確定你真的有搞懂嗎?

不用擔心!我聽到各位的心聲,我們先來搞懂驗屋到底在驗什麼,再搭配驗屋清單,許自己一個完美無暇的家。

 

十字驗屋口訣

『風、火、水、電、光,天、地、壁、柱、窗』

十大項其實不外乎就是確認看是否有漏水滲水狀況、屋內排水是否正常,插座是否都有通電並且沒有漏電狀況等,每一項都很!重!要!
如果真的分出重要性,「水、電」這兩個項目可以說是驗屋核心中的核心,但凡涉及到漏水及電路管線的問題,一旦房子裝潢後,要再處理水電管線的問題,花費的成本就相當高。

新成屋我該怎麼驗?

有些民眾基於信任建商加上覺得「新成屋」裡面空蕩蕩的,不清楚如何驗收,就會「簡便式驗屋」,拿張衛生紙沖馬桶、確認開關、看看油漆,好了點交。在交屋後才發現這裡漏水,那裡有問題,欲哭無淚。

常見的新成屋缺失大致可以分為以下四點:

1.排水孔泥沙淤積:工人便宜行事將水泥廢棄物倒入排水孔導致管道間淤積,排水不順。

2.浴室天花板共用排風管:浴室天花板上的抽風排氣管沒辦法正常排氣出去,導致氣體卡在室內天花板。

3.淋浴間滲水 無洩水坡度:洗澡的淋浴間拉門滲水到門外,可能是門框歪斜或是邊縫處的矽利康膠條未填補完全導致。

另外,要特別注意廁所的洩水坡度是否足夠,不然就有可能發生排水不順讓地磚有一塊塊的殘水。

4.單一迴路接太多插座:要避免新成屋中配電盤的單一空間的迴路不要超過6組以上或是不同空間的線路連接同一迴路上,會造成用電量負荷不夠,跳電問題。

中古屋我該怎麼驗?

大家在購買中古屋或是向仲介詢問物件時,一定都有聽過「原況交屋」不需要驗屋等,這邊要先釐清一下如果是購買『原況中古屋』就是指房子從蓋好後都沒有重新裝潢,因為我們驗完後,也沒辦法要求賣家改善,賣家不可能再回去找原建商處理。

但基於安全考量,我們還是可以請水電師傅檢查確認屋內的管線是否安全,比較擔心的是電線太老舊或是水管破裂漏水,那可能就頭痛了。

中古屋最主要先把握三項重點:電路管線、漏水排水、建築物結構體,入住前先留意,往後住起來才會安全又舒適。

 

1.電路:漏電斷路器、接地線、線徑、線路破損,安全性問題。

2.漏水排水:漏水是購買中古屋最大的問題,漏水會針對窗框四周圍有無裂縫、窗戶密合度是否達標,天花板壁癌滲漏的問題。我們除了可以從外觀來看是否有漏水的痕跡,另外也可觀察鄰居外牆,有沒有滲水的現象。

排水部分著重在「陽台」、「廁所」、「廚房」,避免排水管泥沙淤積,可能造成排水不順屋內淹水情況。

這邊要特別注意,不是只有新成屋才會發生泥沙廢棄物淤積的狀況,中古屋也會有這樣的情形喔!購買中古屋的朋友千萬不要忘記這項。

3.建築物結構體:結構水平、磁磚裂縫,影響住的安全。

中古屋可能會因為地震關係,造成地板空間有些微落差或是肉眼看不出來的門框變形,如果地板空間落差有1公分以上,建議不要入住,因為建築物結構已經有位移的現象,會影響到日後的居住安全。

 

新成屋或中古屋有保固嗎?

新成屋受《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》中第11條規範「標的物之瑕疵擔保責任,悉依民法及其他有關法令規定辦理」。

針對購買新成屋發現有瑕疵的朋友,我們可以參考《民法》第365條,要求建商提供固定建材及設備的5年保固期。但實際上,還是要以當初與建商簽約的買賣契約為主。一開始購屋相關的保固內容都要白紙黑字寫清楚喔!

中古屋的驗屋,是可以是在交屋之後進行,如果真的有發生嚴重的缺失,例如結構上的問題或者嚴重的大漏水,還是可以在交屋後向賣方要求賠償的。

這邊要特別提醒大家,為了避免買賣雙方在計算日期上有認知落差,建議新屋主可以寄送存證信函,告知對方這個問題發生在哪一天。

保固效期最重要的就是「時間」只要在合理的實踐內提出問題,還可以向前屋主或是建商提出修補措施喔!

 

民法§365https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=B0000001

建築法§8https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=D0070109

新成屋買賣契約書範本|https://www.ey.gov.tw/Page/DFB720D019CCCB0A/866026ec-3719-4a41-898c-cda58b1b32d9


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