住商不動產松江民生加盟店歐政和店長。 圖/歐政和提供 購置房地產除了對退休生活有種保障與安定感,不需要擔心老年租屋不便的問題;有能力的人更有許多鍾意以房地產當作高報酬獲利的投資首選,而除了以上的功能目的外,擁有不動產後,更是多了一項轉貸融資的方案,本次邀請擁有豐富從業經驗的住商不動產[松江民生加盟店] 歐政和 店長來為民眾介紹融資房貸是什麼?比起其他的貸款,此產品又有怎樣的限制與好處呢? 歐店長解釋說明:『融資房貸簡單來說,就是把已清償或是未有貸款過的房屋及土地做為抵押品,以取得貸款的資金融通方式,如果您現在名下有房子,手頭又需要現金,可以將房子及土地作為抵押品,向銀行申貸,即為所謂的原屋融資;那如果房子貸款尚未繳清,仍想使用一樣的方式,則為「房屋增貸」,就是以「已設定抵押權」的房屋及土地,再向原銀行申請增加貸款金額』。 歐政和店長指出運用二次不動產抵押做貸款申請的好處: 1. 利率遠較一般信貸利率優惠: 目前各大金融銀行機構房貸利率約落在2.06%左右,但信貸通常至少都是5~6%起跳,甚至有的會到10%以上,相差甚多。 2. 能貸款到較多的額度: 銀行會根據房屋座落區域、周圍行情等因素與房屋現價來進行鑑價再決定核貸金額與成數,如果您本身的還款條件能力充足,是很有機會跟原房貸一樣貸到八成的,所以如果擁有的不動產價值為1,000萬,核貸8成,則可以貸款到800萬的現金做運用,而信貸則是以DBR負債比來做評估,依金管會規定上限為平均月收入的22倍為限,通常能貸到的金額落在500萬左右是緊繃上限。 3. 可使用寬限期且還款期限較長 信貸的還款年限最高為7年,而透過融資房貸就等於是以房貸的條件做申請,不僅有機會可享有2~3年的寬限期外,還款年限大多也是落在20~30年間,對於月付金的繳納負擔較輕鬆。 另外在申請融資房貸時,除考慮借款金額與還款能力外,還是有一些申請必要費用是要記得納入的,因為是以不動產做抵押,故基本上都會有銀行開辦費、土地登記規費、火險、地震險以及代書費,以上總費用約會落在10,000元~15,000元。 雖然融資房貸可以貸款到較多資金且享用較低負擔的月償還,但前提是將房子做抵押才融資到的現金,因此歐店長提醒民眾一定要記得按月準時繳納,若真的臨時有繳款困難.也不能置之不理,因為若累積超過三個月以上銀行會進行法律程序,後續就會面臨到強制執行,所以若
當看上房屋想出手議價時,最擔憂不懂出價而買貴了,如何談到合理價位?以房仲業多年經驗等房市專家安新建經履約保證業務經理張凱智提出價關鍵且簡易兩招,「打折法和市場行情平均價」,擅以運用將能談得好價錢買房總是擔心是不是買點?會不會買貴?張凱智說,自住買方因有居住需求,購屋不需擔心買錯時間點,只要先問自己三個問題,「預算多少、還款能力和喜不喜歡」。
張凱智進一步說明,若是預算夠,還款能力也行,甚至夠喜歡,就可以出價,並且至少這三個條件都必須滿足,哪怕有天房價趨勢走跌,但至少這房子還是喜歡。
至於出價學問大,如何在議價過程中,與賣方達成共識,又能買到滿意價格。張凱智表示,有兩大方式可計算出出價價格,「打折法和市場行情平均價」。
打折法絕非像坊間瞞天亂喊,不僅談不成,也將房屋拱手讓人。張凱智說,一般房子的成交價會落在開價的8折至9折區間,若市場交易熱絡則成交價會偏向較高區間,若市場較低迷則成交價會較偏向較低區間,但此法並非絕對,前提仍需參照實價登錄的市場成交行情,因為有些案子特殊,可能開高或貼近市場行情,打折法恐會行不通,舉例說明,20坪的房子開價1000萬,若打85折,成交價約850萬,平均單價為42.5萬(屬合理行情範圍內),假設同樣條件下,卻有屋主開價1500萬,就算打85折後的價格,高達1275萬,換算單價一坪卻要63.75萬,這樣就與市場行情產生背離。
由此看來,最重要的出價關鍵莫過於「實價登錄行情」,張凱智建議,買方查詢近一年實價登錄行情,將同質性產品的成交行情紀錄做比對,並且計算平均成交單價區間,只要將上述的打折法和行情均價兩個算出來的數字是趨近一致的話,就可以當做出價的依據。
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